متلازمة كول دي ساك لجون ف.واسيك - التاريخ

متلازمة كول دي ساك لجون ف.واسيك - التاريخ


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

راجعه مارك شولمان

متلازمة كول-دي-ساك ، هو كتاب نحيف يتكون من كتابين في كتاب واحد. الأول هو شرح للأزمة المالية والثاني هو وصفة طبية لما يمكن فعله لتغيير الثقافة الأمريكية التي كانت السبب الأساسي للأزمة. يشرح المؤلف الأزمة على أنها النتيجة الحتمية للحاجة الأمريكية لبناء منازل أكبر من أي وقت مضى والتي أدت في النهاية إلى بناء قصور Mac في Cul De Sac بعيدًا عن المدينة الداخلية ، وبالتالي اسم متلازمة Cul-De-Sac John Wasik يعتقد أنه كان جزءًا من الروح الأمريكية أن يسعى جاهداً من أجل هذا المنزل الأكبر من أي وقت مضى ، وبالتالي فقد امتدت العائلات على مدى العقود الماضية إلى ما هو أبعد من إمكانياتها لشراء منازل لا يستطيعون تحمل تكاليفها ، في المناطق التي لا يمكنهم تحمل تكاليف الانتقال إليها بشكل خاص. بمجرد أن ارتفعت أسعار الغاز إلى ما هو أبعد من أدنى مستوياتها التاريخية.

كانت الأزمة الناتجة وفقًا لواسيك مجرد نتيجة طبيعية لتمدد الشريط المطاطي بعيدًا جدًا ، وبالتالي تم قطعها أخيرًا مما تسبب في أكبر أزمة اقتصادية في أمريكا منذ الكساد الكبير. لم يعد الكثير من الأمريكيين قادرين على تحمل تكاليف المنازل التي يمتلكونها ، وأدت التخلف عن السداد الناتج إلى ركب النظام المالي الأمريكي. تفترض متلازمة Cul-De-Sac أيضًا أن نوع المنازل التي كان الأمريكيون يبنونها وموقعها غير مستدام بيئيًا.

يقوم النصف الأول من الكتاب بعمل ممتاز في تقديم تفسير متماسك لأسباب الانهيار ، أما النصف الثاني من الكتاب فهو أكثر إشكالية. هنا يقترح المؤلف بناء منازل جديدة صديقة للبيئة. من خلال البناء بهذه الطريقة ، يمكن للولايات المتحدة ، وفقًا لواسيك ، أن تخلق اقتصادًا أكثر استدامة. بينما ليس لدي أي مشاكل مع أي من الاقتراحات حول كيفية بناء المنازل ، فإن القفزة التي قام بها المؤلف والتي من شأنها أن تؤدي إلى انتعاش اقتصادي لا يمكن تحملها في حد ذاتها من خلال الحقائق المقدمة.

للحصول على شرح فريد لأسباب الأزمة أوصي بهذا الكتاب ، فأنت تبحث عن كتاب يقدم خارطة طريق للمستقبل قد ترغب في قراءة هذا الكتاب ، لكنني لست مقتنعًا بأن وصفة المؤلفين ستؤدي إلى حلول لمشاكل أمريكا الاقتصادية.

إرسال التعليقات إلى [email protected]



متلازمة كول دي ساك: قلب الحلم الأمريكي غير المستدام

في متلازمة كول دي ساك، بلومبرج نيوز يشرح جون واسيك المشكلات الاقتصادية والثقافية والبيئية والصحية الكامنة وراء الحياة في الضواحي. يوفر Wasik رؤى قوية حول كيف أصبح نمط الحياة في ضواحي الولايات المتحدة غير مستدام وما الذي يمكن فعله لإنقاذه. وترتكز ملاحظاته على أبحاث حصرية على أرض الواقع ، ومقابلات مع قادة الفكر ، وأحدث الدراسات والإحصاءات. الكتاب

  • يكشف الحقائق التي لا توصف حول ملكية المنازل في الضواحي: البيئة الخضراء ليست دائمًا خضراء جدًا ، والحياة ليست أرخص بعد حساب الغاز والماء والضرائب ، والحياة العصرية في الضواحي ليست شاعرية للغاية بالنظر إلى الخسائر التي تلحق بصحتنا
  • يتضمن بحثًا وتحليلاً حصريًا من قبل خبراء في هذا المجال يكشف زيف الأساطير العديدة المرتبطة بالحياة في الضواحي
  • يستكشف الحلول المبتكرة التي يتم تطويرها في المدن في جميع أنحاء البلاد

أصبح الحلم الأمريكي بالانتقال بعيدًا عن المدينة لشراء منزل أكبر والعثور على مدارس أفضل كابوسًا مكلفًا. متلازمة كول دي ساك يفحص لماذا وماذا يمكن عمله.


متلازمة كول دي ساك ، بقلم جون إف واسيك

متلازمة كول دي ساك: قلب الحلم الأمريكي غير المستدامبواسطة John F.

. يفحص الفترة الأخيرة من تاريخنا عندما أدت ملكية المنازل بالفعل إلى جعل الكثير من الناس أكثر فقراً.

يبدو أن شيئًا ما يسمح بالفعل ، لكنني أتساءل عما إذا كان ذلك بمثابة تلخيص لائق للاقتصاد الحالي / الأخير و / أو أزمة الرهن العقاري الحالية / الأخيرة.

إعداد QuickBooks وحفظ الدفاتر وحلول الرواتب - jocelyncampbell.com

في الخلاصة يقول هذا & quot؛ لقد أُجبروا على الاستفادة من أسهم منازلهم ، والدخول في الديون لتمويل أسلوب حياتهم غير المستدام & quot ؛ وهو الأمر الذي أتوسل إلى الاختلاف بشأنه. لا أحد & quot؛ يجبر & quot؛ للقيام بذلك. إنه اختيار. أعتقد أن ملكية المنازل لا تزال واحدة من أفضل الطرق لتحقيق الازدهار ، لكنها ليست ضربة موفقة ويجب إدارتها بشكل صحيح تمامًا مثل أي قرار مالي آخر. ملكية المنزل لم & # 039t تجعل أي شخص أكثر فقرا. جعل الناس أنفسهم أفقر. بالنسبة للتنقل كل 5-7 سنوات وكسب المال ، يمكنك القيام بذلك لفترة من الوقت ، وبالتالي كانت استراتيجية جيدة ، يجب أن تكون القرارات المالية مصممة وفقًا للأوقات ويحتاج الناس إلى العمل مع العلم أن الأوقات تتغير ولا تسمح هم أنفسهم يأخذون الأمر إلى الإفراط كما هو الحال مع أي استثمار لا يجب عليك تحمله بمزيد من المخاطر ، ثم يمكنك التعامل معه / تحمل خسارته.

أتساءل ما هو الحل المقترح لديه للمشكلة. قدمتها الحكومة شقق في المدينة؟

& quotOne لا يمكن أن يساعد في عملية لا إرادية. النقطة المهمة هي عدم تعكير صفوها. - د. ميشيل أودنت

أنا أتفق مع أفكارك يا ليا.

يقول معظم الناس & quot أنا بحاجة & quot عندما يقصدون حقًا & quot أنا أريد. & quot

أو ، كما يقولون & quot ، لا يمكنني تحمل ذلك & quot ؛ عندما يتعلق الأمر بالاختيار حقًا ، وقد اختاروا & # 039 أن ينفقوا الكثير على الرهون العقارية المرتفعة وبطاقات الائتمان واللاتيه ، عندما يمكنهم اتخاذ خيارات قد تهمهم كثيرًا .

هنا & # 039 s تحول رغم ذلك. لم أكن أقصد ذلك حقًا & # 039t كتعليق على الجزء المالي من الأشياء وأنا في الواقع لا أعرف الكثير عن الكتاب.

بالنسبة لي ، فإن & quot The Cul-de-Sac Syndrome & quot تمثل الضواحي وكل ما تعانيه من عزلة ومادية ونقص في الاقتصادات المحلية والمحاصيل الغذائية المحلية أو المنزلية. هذه الأشياء تجعل الناس أكثر فقراً ليس فقط من الناحية المالية ، ولكن ربما أكثر من ذلك من حيث أنماط الحياة.

إنها عبارة مبتذلة ، لكن فكر في الحياة الفارغة التي قضاها في العمل أولئك الذين يستنزفون 8 إلى 5 وظائف ، ويقودون ساعة (أو أكثر) في كل اتجاه لمجرد الوصول إلى الوظيفة ، والاهتمام بالمروج الكبيرة غير المستخدمة (المليئة بالمواد الكيميائية-- yuk!) ومشاهدة التلفزيون أثناء وبعد العشاء. هذا هو ما يجلبه لي المسدود والضواحي إلى ذهني.


متلازمة كول دي ساك: قلب الحلم الأمريكي غير المستدام

اشترك في LibraryThing لمعرفة ما إذا كنت ستحب هذا الكتاب.

لا محادثات حالية حول هذا الكتاب.

ملخص:
بعنوان "قلب الحلم الأمريكي غير المستدام" ، يحلل هذا الكتاب أزمة الإسكان ويفكر في الطرق التي يمكن لأمريكا أن تمضي قدمًا بها مع هندسة معمارية مستدامة بيئيًا ميسورة التكلفة.
إعادة النظر:
متلازمة كول دي ساك هي قطعة مصاحبة جيدة لكتاب جيمس هوارد كونستلر "جغرافيا من اللا مكان". يقدم المؤلف جون ف. يشرح الاتجاهات في الهندسة المعمارية والبناء الواعية بيئيًا ، ويقدم أفكاره حول ما سيتطلبه الأمر لإعادة الحلم الأمريكي إلى الحقوق.

كنت مهتمًا أكثر بمناقشته حول "الضواحي" ، وهي تجمعات سكنية غير متصلة بمنطقة حضرية ، ولا توفر وسائل نقل عام ، ولا يمكن السير فيها ، وتتخللها مراكز التسوق ومراكز التسوق. لقد نشأت في إحدى ضواحي بالتيمور وأعيش الآن في كوينز ، نيويورك ، لذا فأنا لست على دراية وثيقة بهذه المناطق. تبدو وكأنها لا مكان أرغب في العيش فيه. أحب ما قرأته عن التمدن الجديد ، أحد مبادئه المركزية هو "جلب الناس إلى الخارج". أحب أن أستطيع المشي في كل مكان ، بالتأكيد ، إنها مسافة 30 دقيقة سيرًا على الأقدام إلى المتنزه ولكن هذا تمرين رائع ، ومن الممتع جدًا أن أصطدم بأشخاص أعرفهم على طول الطريق. ()

يبدو أن المراجعين الآخرين في LibraryThing يشاركونني وجهة نظري: ما هو جيد في هذا الكتاب هو تدفق متسق للحقائق للمراسل يتم وضعه في تسلسل معقول. الشيء السيئ في هذا الكتاب هو الوجه الآخر لعملة واحدة: إن رأي المراسل المنسم للأشياء جيد على المدى القصير ، لكن مع امتداد الكتاب ، وجدت أنه يفتقر إلى الجوهر. تحتاج حقائقها إلى سياق أكثر من مقال ، ولكن نادرًا ما تحصل عليها في هذه الخلاصة الوافية ، الأمر الذي يشبه إلى حد كبير أن السيد واسيك قد قام بتكييف كتاباته السابقة إلى سلسلة مقالات بطريقة ما في كتاب.

كما أن إشارات واسيك إلى بلومبرج ، صاحب عمله ، وحتى إلى تقاريره التي تبدو على ما يبدو عن الانهيار المقبل في ديون الرهن العقاري ، تنتقص أيضًا: لم تتم الإشارة إلى أي حقائق أخرى على هذا النحو.

وهذه المراجعة السلبية من شخص يتفق مع الأطروحة. ()


متلازمة كول دي ساك: قلب الحلم الأمريكي غير المستدام

في متلازمة كول دي ساك، بلومبرج نيوز يشرح جون واسيك المشكلات الاقتصادية والثقافية والبيئية والصحية الكامنة وراء الحياة في الضواحي. يوفر Wasik رؤى قوية حول كيف أصبح نمط الحياة في ضواحي الولايات المتحدة غير مستدام وما الذي يمكن فعله لإنقاذه. وترتكز ملاحظاته على أبحاث حصرية على أرض الواقع ، ومقابلات مع قادة الفكر ، وأحدث الدراسات والإحصاءات. الكتاب

  • يكشف الحقائق التي لا توصف حول ملكية المنازل في الضواحي: البيئة الخضراء ليست دائمًا خضراء جدًا ، والحياة ليست أرخص بعد احتساب الغاز والمياه والضرائب ، والحياة العصرية في الضواحي ليست شاعرية للغاية بالنظر إلى الخسائر التي تلحق بصحتنا
  • يتضمن بحثًا وتحليلاً حصريًا من قبل خبراء في هذا المجال يكشف زيف الأساطير العديدة المرتبطة بالحياة في الضواحي
  • يستكشف الحلول المبتكرة التي يتم تطويرها في المدن في جميع أنحاء البلاد

أصبح الحلم الأمريكي بالانتقال بعيدًا عن المدينة لشراء منزل أكبر والعثور على مدارس أفضل كابوسًا مكلفًا. متلازمة كول دي ساك يفحص لماذا وماذا يمكن عمله.


أنت مسؤول عن قراءة وفهم والموافقة على شروط الاستخدام وسياسة الخصوصية الخاصة بـ National Law Review's (NLR's) و National Law Forum LLC's شروط الاستخدام وسياسة الخصوصية قبل استخدام موقع National Law Review على الويب. The National Law Review هي قاعدة بيانات مجانية للاستخدام ولا تسجل في المقالات القانونية والتجارية. المحتوى والروابط الموجودة على www.NatLawReview.com مخصصة لأغراض المعلومات العامة فقط. لا ينبغي تفسير أي تحليل قانوني أو تحديثات تشريعية أو محتوى وروابط أخرى على أنها مشورة قانونية أو مهنية أو بديلاً عن هذه المشورة. لا يتم تشكيل أي علاقة محامي أو عميل أو علاقة سرية من خلال نقل المعلومات بينك وبين موقع National Law Review أو أي من شركات المحاماة أو المحامين أو غيرهم من المهنيين أو المنظمات التي تتضمن محتوى على موقع National Law Review. إذا كنت بحاجة إلى مشورة قانونية أو مهنية ، فيرجى الاتصال بمحام أو مستشار متخصص آخر مناسب.

بعض الولايات لديها قوانين وقواعد أخلاقية فيما يتعلق بممارسات الاستدراج والإعلان من قبل المحامين و / أو غيرهم من المهنيين. إن National Law Review ليست شركة محاماة ولا يُقصد من www.NatLawReview.com أن تكون خدمة إحالة للمحامين و / أو غيرهم من المهنيين. لا ترغب NLR ، ولا تنوي ، في التماس أعمال أي شخص أو إحالة أي شخص إلى محامٍ أو محترف آخر. NLR لا يجيب على الأسئلة القانونية ولن نحيلك إلى محام أو محترف آخر إذا طلبت هذه المعلومات منا.

بموجب قوانين ولاية معينة ، قد تكون البيانات التالية مطلوبة على هذا الموقع وقد قمنا بتضمينها من أجل الامتثال الكامل لهذه القواعد. يعد اختيار المحامي أو غيره من المهنيين قرارًا مهمًا ولا ينبغي أن يعتمد فقط على الإعلانات. إشعار المحامي الإعلاني: النتائج السابقة لا تضمن نتيجة مماثلة. بيان يتوافق مع قواعد تكساس للسلوك المهني. ما لم يُذكر خلاف ذلك ، لا يتم اعتماد المحامين من قبل مجلس تكساس للتخصص القانوني ، ولا يمكن لـ NLR أن يشهد على دقة أي تدوين للتخصص القانوني أو أوراق اعتماد مهنية أخرى.

The National Law Review - National Law Forum LLC 4700 Gilbert Ave. Suite 47 # 230 Western Springs، IL 60558 الهاتف (708) 357-3317 أو الرقم المجاني (877) 357-3317. إذا كنت ترغب في الاتصال بنا عبر البريد الإلكتروني ، يرجى النقر هنا.


متلازمة كول دي ساك ومستقبل السكن

كيف استسلمت الولايات المتحدة لواحد من أكثر حالات الركود العقاري تدميراً منذ الثلاثينيات؟ هل كان الأمر بسيطًا مثل القول إن الجميع من سماسرة الرهن العقاري إلى وول ستريت أصبحوا جشعين للتو؟ أم أن الأمر يتعلق بهوس الأمريكيين بمنازل أكبر من أي وقت مضى؟ من المفترض أن تكون منازل Weren & rsquot الاستثمار الأكثر أمانًا على هذا الكوكب؟

الكثير مما حدث في هذا الطوفان من التفاؤل المفرط لم يحدث بين عشية وضحاها. كانت الأسباب الكامنة وراء الكارثة متأصلة في الثقافة الغربية لما يقرب من نصف ألف عام ، والأساطير التي تكاثرت على وجه التحديد في وقت كان يتم فيه اختبار نظرة الأمريكيين لأنفسهم ، وأمنهم بعد 11 سبتمبر ومستقبلهم المالي المهتز كما لم يحدث أبدًا. قبل.

كما هو الحال الآن ، قد ينفجر انهيار سوق الإسكان كواحد من أكبر الانفجارات المالية في التاريخ ، حيث ينافس الكساد الكبير حيث تبخرت ثروات تزيد عن 4 تريليونات دولار. نشأت الفقاعة التي تجاوز فيها الطلب الأساسيات الاقتصادية الواقعية عدد من القيم والرغبات الثقافية الأمريكية الفريدة وأوجه القصور الاقتصادية. دخل الملايين في مأزق مالي خلال هذه الفترة من الوفرة اللاعقلانية. قد يستغرق الأمر سنوات حتى يهربوا من هذا الطريق المسدود.

الأشرار النمطيون في هذه القصة هم مصرفيو وول ستريت والحكومة والمشاركين الجشعين من المضاربة & ldquoflippers & rdquo إلى الاحتياطي الفيدرالي. على الرغم من أن هناك الكثير من اللوم ينتشر عندما يتعلق الأمر بمن كان الدافع وراءه الجشع الخالص أو الاستغلال الإجرامي ، فقد تم إلقاء الضوء على الكثير من تلك الصورة. أولئك الذين اعتقدوا أنهم سيحصلون على أرباح جيدة قد تعرضوا بالفعل ، وتكبدوا خسائرهم وهم معروفون جيدًا لأي شخص بعد هذه الكارثة. من السهل للغاية ، مع ذلك ، توجيه أصابع الاتهام إلى مزودي التجاوزات البشرية المعتادة. شيء أعمق وأعمق أشعل هذه الأزمة ، وهو الشيء الكامن في صميم التجربة الأمريكية.

طبيعة الحلم الأمريكي & - وما كلفنا & ndash هو ما يستكشفه كتابي. كيف توصلنا إلى الاعتقاد بأن كل منزل يجب أن يكون استثمارًا ذا قيمة دفعت الملايين إلى الاستفادة بما يتجاوز قدرتهم على الدفع؟ في عصر تزدهر فيه تكنولوجيا المعلومات ، لماذا ما زلنا نبني منازل بأحدث القرن ال 19 تقنيات؟ ما هو سلوك السوق الذي دفع مالكي المنازل إلى الحصول على قروض عالية المخاطر والانتقال إلى أبعد من ذلك من الوظائف والمدن؟ كيف توصلنا إلى هذه الفكرة القائلة بأنه يجب علينا شراء أكبر قدر ممكن من المنازل؟ & rdquo

& rsquove عالقون في طريق مسدود غير مستدام. بعد متابعة الفقاعة وتداعياتها على مدار السنوات السبع الماضية بصفتي كاتب عمود مالي شخصي في Bloomberg News ، اكتسبت أنا و rsquove بعض الأفكار حول التخطيط الحضري ونضوب الموارد وتقنيات بناء المنازل والاقتصاد التي تنتقد بشكل مقلق الحلم الأمريكي بامتلاك المنازل. أنا مفتون أكثر بالطريقة التي خلقت بها أمريكا ما أسميه روث. هذه مناطق حضرية مترامية الأطراف تعتمد على السيارات ، وغير مرتبطة بالمدن الأساسية بواسطة وسائل النقل العام وتحيط بها تكاليف غير مستدامة للبنية التحتية والخدمات والموارد. نظرًا لأن الأماكن عالية الاستدانة التي دمرتها الآن عمليات حبس الرهن وانخفاض قيمة الممتلكات ، فإنها ستعاني أكثر من غيرها في السنوات القادمة.

كيف نعالج هذه المتلازمة؟ حتى لو تعافى السوق المحلي بشكل سطحي مع ارتفاع الأسعار ، وبدء المنازل والمبيعات ، فهناك بعض المشاكل العميقة التي ستلاحق الأجيال القادمة إذا لم نقم بتصحيحها.

بلا شك ، لقد كان جريًا رائعًا. من عام 2000 إلى عام 2006 ، ارتفع متوسط ​​أسعار المساكن في الولايات المتحدة بنحو 50 في المائة إلى ما متوسطه 221.900 دولار. بغض النظر عما كان يخسره الأمريكيون بسبب التضخم وركود الأجور خلال سنوات الازدهار تلك للإسكان ، فإنهم كانوا أكثر من مجرد تعويض في قيم منازلهم. ارتفع دخل الأسرة بنسبة 14 في المائة فقط خلال تلك الفترة. ومع ذلك ، لا يمكن لأسعار المساكن إلا أن تفوق دخل الأسرة لفترة طويلة. بعد فترة ، كان لا بد من أن يختفي الانحراف بما يسميه الاقتصاديون & quot ؛ & quot ؛ & quot ؛ متوسط ​​& quot ؛ أو العودة إلى متوسط ​​العائد التاريخي ، وهو أقل من معدل التضخم عند طرح المصاريف التي لا تعد ولا تحصى لامتلاك المنازل.

هل كان هناك شيء ما حول دور المنزل في الثقافة الأمريكية أقنع الملايين في فترة زمنية قصيرة نسبيًا أنه يمكنهم الفوز باليانصيب بمجرد الحصول على قرض عقاري؟ هل يمكنهم فجأة إعادة اختراع أنفسهم كمستثمرين سلبيين ومضاربين ناجحين يمكنهم ركوب الأمواج الغادرة لسوق السندات ، وميل وول ستريت و rsquos لتجميع الأوراق المالية مثل قطع القماش البالية و أسواق العقارات؟

أؤكد أننا بحاجة إلى ألا نفعل شيئًا أقل من إعادة اختراع الحلم الأمريكي. كانت المنازل باهظة الثمن في البداية لما يقرب من نصف السكان. يمكننا أن نبنيها بسعر أرخص في المصانع باستخدام تقنيات سليمة بيئيًا. في هذه العملية ، يمكننا خلق ملايين الوظائف وتصدير التقنيات.

ماذا عن المجتمعات التي احتضنت المنزل الأمريكي الآخذ في التوسع؟ ما الذي سيمكن منطقة حضرية من النمو في عصر الطاقة الباهظة والضرائب المرتفعة والموارد المحدودة وشيخوخة السكان؟ هناك مجموعة من الأساليب التي اخترتها من كبار المفكرين والمنظمات البحثية والجماعات البيئية.

  • فك ارتباط الضرائب العقارية من تمويل المدارس والتنمية المحلية. وقد تم القيام بذلك في عدد قليل من المجالات. المفتاح هو توفير مصدر متنوع للمدارس وتمويل البنية التحتية من المصادر المحلية والإقليمية والولائية والاتحادية. سيساعد هذا في معالجة سبب انتقال العائلات بعيدًا عن المدن المركزية للعثور على مدارس وقيم إسكان أفضل. تحتاج جودة التعليم ببساطة إلى التحسين في كل مدرسة المنطقة إذا كانت أمريكا ستبقى في اللعبة الاقتصادية العالمية. & ldquo تتمثل مشكلة التعليم في الولايات المتحدة في مشكلة عدم المساواة ، كما يقول فريد زكريا ، وهو مراقب ماهر في الجغرافيا السياسية. & ldquo وسيتحول هذا بمرور الوقت إلى مشكلة تنافسية ، لأنه إذا تمكنت الولايات المتحدة من تثقيف وتدريب ثلث السكان العاملين على المنافسة في اقتصاد المعرفة ، فسيؤدي ذلك إلى تراجع البلاد. & rdquo
  • إعطاء الأولوية لتمويل النقل. قم بتوجيه غالبية إعانات النقل الفيدرالية إلى وسائل النقل العام وإصلاحات الطرق والبنية التحتية. أعد بناء الجسور والجسور والمعابر والطرق التي لدينا الآن. قم بتوجيه نسبة أكبر من الدولارات الفيدرالية إلى السكك الحديدية الحضرية الخفيفة ، والحافلات عديمة الانبعاثات ، والممرات ، والمواصلات العامة ، ومسارات الدراجات والقطارات عالية السرعة بين المدن. توفير التمويل للمجتمعات الجديدة التي تؤكد على تخطيطات الشبكة لتقليل حركة المرور في الشوارع. قلل من بناء طرق سريعة عالية السرعة ومتعددة المسارات. تقديم الحوافز الضريبية والتمويل للتطورات العابرة الموجهة التي تقع على مسافة قريبة من وسائل النقل العام.
  • إنشاء نموذج رموز تقسيم المناطق. يمكن القيام بذلك على المستوى المحلي ومستوى المقاطعة والولاية. السماح بتقسيم المناطق متعدد الاستخدامات الذي يشجع حركة مرور المشاة والدراجات ويثبط الزحف العشوائي مع تعزيز المناطق العازلة الخضراء. يجب أن تكون هناك مراسيم نموذجية على الكتب للمناطق التي تريد إنشاء مجتمعات صالحة للعيش والمشي وركوب الدراجات.
  • تحديث رموز البناء للقرن الحادي والعشرين. مطالبة جميع الإنشاءات والمجتمعات الجديدة بالوفاء بالمعايير المنصوص عليها في LEED أو Energy Star أو البرامج المحلية الأخرى. مقاطعة مونتغمري بولاية ماريلاند ، على سبيل المثال ، تفرض على المنازل الجديدة تلبية إرشادات Energy Star. فرض تدابير للحفاظ على المياه في المنازل وتصميم التقسيمات الفرعية. يحتاج قانون بناء الطاقة الوطني إلى فرض الحفاظ على كل مبنى جديد أو معاد تشكيله. على المستوى المحلي ، يمكن تخفيض رسوم تصريح البناء للتحسينات الخضراء. مدينة شيكاغو ، على سبيل المثال ، سوف تتنازل عن رسوم تصل إلى 25000 دولار ، اعتمادًا على مستوى التحسينات.
  • خلق وظائف خضراء ، لا سيما في المناطق المتضررة. يمكن إنشاء ملايين الوظائف لتجديد المساكن المتدنية المستوى ، وتركيب أجهزة الطاقة ، وبناء وسائل النقل العام ، وإعادة تجهيز المباني. وفقًا لتحالف أبولو ، يتم دعم 47500 وظيفة مقابل كل مليار دولار يتم استثمارها في النقل العام. تخلق طاقة الرياح 2.77 فرصة عمل لكل ميغاواط منتجة من قبل الشركات المصنعة للخلايا الكهروضوئية التي تنتج 7.254 وظيفة. يجب أن يفرض برنامج الطاقة الشامل على جميع المباني الجديدة اتباع إرشادات الكفاءة الوطنية وتوفير نفس القدر من التمويل الذي تم استثماره في سباق الفضاء في الستينيات لتقنيات الطاقة الخالية من الكربون. ضريبة على انبعاثات الكربون على كل المستويات - الصناعية والتجارية والسكنية & ndash سيمول هذا البحث والتطوير. بالإضافة إلى ذلك ، استبعد 47 مليار دولار من الإعانات المقدمة لصناعات النفط والفحم واستثمرها في الطاقة النظيفة وبناء الأبحاث والاعتمادات الضريبية.
  • تقليم الإعفاءات الضريبية العقارية. عمليات شطب فوائد الرهن العقاري والضرائب العقارية ومكاسب رأس المال تشوه وتؤدي إلى تضخم أسعار المساكن بشكل مصطنع. إنه يوفر فعليًا إعانات لأولئك في المناطق الأكثر تكلفة ، والتي تتراوح من 26،285 دولارًا لكل وحدة يشغلها المالك في منطقة خليج سان فرانسيسكو إلى 12،759 دولارًا في هاواي ، وفقًا لدراسة أجرتها جامعة بنسلفانيا - مدرسة وارتون. ابدأ بإلغاء خصم الفائدة على الرهن العقاري. سيظل الطلب على المناطق المرغوبة إذا اختفت هذه الإعفاءات الضريبية وانخفضت الأسعار في مناطق أخرى. سيعزز ذلك القدرة على تحمل التكاليف.
  • قم بتمويل شبكة ذكية. توفير التمويل اللازم لتحديث الشبكة الكهربائية لهذا القرن. من الناحية المثالية ، يجب أن تكون الشبكة قادرة على الاستجابة تلقائيًا لارتفاعات التيار الكهربائي دون حدوث أعطال. استكمال الشبكة باستثمارات كبيرة في الطاقة النظيفة والتخزين الكهربائي الحديث. فرض أن تقدم المرافق خدمات لإخبار العملاء عند توفر الطاقة خارج أوقات الذروة وتقديم حوافز ضريبية لأصحاب المنازل الذين يرغبون في إنشاء إمدادات الطاقة النظيفة الخاصة بهم. تتطلب صافي القياس وإعادة شراء الكهرباء المولدة من المنزل. قم بتحسين حزمة الائتمان الضريبي إلى أفق 20 عامًا لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار في إنتاج الطاقة النظيفة. أرباح صناعة المرافق الزوجية من المبيعات من خلال الإعفاءات الضريبية. عكس النموذج: فكلما قلّت الطاقة التي يبيعونها من خلال تدابير الحفاظ على الطاقة ، فإن أكثر المال الذي يمكنهم كسبه.
  • خلق حوافز خاصة لسكن ميسور التكلفة. فرض أن تقدم التطورات الجديدة مجموعة متنوعة من المساكن حسب الحجم والسعر ، بما في ذلك الإيجارات والمنازل السكنية عالية الكثافة. عندما ترتفع أسعار المنازل بمقدار 1000 دولار ، يتم تسعير 217000 أخرى من الشراء. تقديم إعفاءات ضريبية للبناة لإبقاء المنازل أقل من 3000 قدم مربع وزيادة الكثافة.
  • رعاية صحية وطنية شخصية. يعتمد التنقل الأمريكي إلى حد كبير على التوظيف. لا يريد الملايين وظيفة أفضل بأجور أعلى فحسب ، بل يريدون التحرر من النفقات الصحية الكارثية. الطريقة الوحيدة لتحقيق ذلك هي فصل التغطية الصحية عن التوظيف (والإعفاءات الضريبية المقدمة لأصحاب العمل لتقديم الرعاية الصحية). في برنامج وطني شخصي ، يمكن للحكومة أن تتعاقد مع الشركات الخاصة التي تقدم عطاءات للأعمال التجارية لتأمين السياسات التي تغطي البلد بأكمله. سيمكن هذا الناس من أن يكونوا أكثر إنتاجية ، وأن يتخذوا أي نوع من العمل ويتنقلوا حيثما يريدون. سيساعد بشكل غير مباشر في الإسكان لأن الأمريكيين ربحوا و rsquot محبوسين في المجتمعات. قد يكونون قادرين على الانتقال إلى مناطق أقل كثافة سكانية ومتابعة العمل عن بعد. من الضروري أيضًا وجود خطة مدخرات شاملة مضمونة لجميع الأمريكيين.

يقودنا هذا إلى المشروع الأمريكي نفسه ، والذي فرض أن أصحاب المنازل العاديين يمكنهم بالفعل البدء من جديد كمستثمرين في مجال الإسكان. ستصبح منازل الاستثمار ليس فقط صندوق تقاعدهم ولكن أداة ادخار الكلية الخاصة بهم. يمكن أن تكون القلاع مربحة طالما أصبحت الأرض أكثر ندرة. بعد كل شيء ، لم يفعلوا المزيد من ذلك.


ما هي القصة الحقيقية وراء البيتكوين؟

أحيانًا نرفع الإيمان إلى ما وراء الحقيقة الواقعية. هذا مبدأ أساسي في الدين والسياسة. عندما يحل الإيمان محل العقل في التمويل ، فإننا نسميه المضاربة.

هل الإيمان يزاحم السبب عندما يتعلق الأمر بعملة البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى؟ بينما أعتقد أن تقنية blockchain واعدة ، لا أعرف ما إذا كان يجب علينا المراهنة على Bitcoin والعملات الافتراضية الأخرى كما لو كانت اكتشافًا جديدًا لودائع الذهب أو الفضة.

يقول البروفيسور روبرت شيلر ، الذي يدرس الاقتصاد في جامعة ييل وهو خبير في الفقاعات والمضاربة ، إنه يجب علينا أن نولي اهتمامًا وثيقًا لقصة البيتكوين. وهو يدعي أنه يحمل بعض أوجه التشابه الهائلة مع ساحر أوز ، الذي كان في الحقيقة هجاء محجبا عن حماقة المعيار الذهبي ("طريق الطوب الأصفر").

روبرت شيلر الأستاذ بجامعة ييل (AP Photo / Jessica Hill)

بصفته شخصًا قام بتحليل كل من فقاعات الإسكان و dot.com بعناية - وحصل على جائزة نوبل في الاقتصاد لأبحاثه - وصف شيلر جنون البيتكوين بالفقاعة. هذا ما قاله لكوارتز في وقت سابق من هذا العام:

"أعتقد أن هذا له علاقة بالجودة المحفزة لقصة البيتكوين. وأعتقد ، ما هو الأمر المثير؟ عليك أن تفكر مثل البشر. ما هي قصة البيتكوين هذه؟ "

لسبب واحد ، يعتقد الملايين أن البيتكوين سيجعلهم أغنياء بجهد ضئيل أو بدون مجهود. بعد كل شيء ، ارتفع السعر المرجعي للعملة الافتراضية بأكثر من 600٪ في الأشهر الأخيرة ، على الرغم من تقليصه هذا الشهر - من 50٪ من قيمته القصوى.

ثم هناك جاذبية تقنية blockchain: الحكومة لا تتحكم فيها ، وأجهزة الكمبيوتر في جميع أنحاء العالم تراقبها ويتم تضمينها في شفرة مشفرة ، لذلك سيكون من الصعب اختراقها. هكذا تقول القصة ، على الرغم من وجود بعض الجوانب الغريبة لها.

عندما رأيت شيلر يتحدث مؤخرًا ، أوضح عندما سألته سؤالاً عن البيتكوين. كان شيلر يحاضر في مهرجان شيكاغو للعلوم الإنسانية.

لقد شاهدت شيلر عدة مرات في الماضي وأجريت معه مقابلة في كتابين من كتبي: متلازمة كول دي ساك وطريق كينز إلى الثروة.

كيف تقدر قيمة Bitcoin في حالة عدم وجود أرباح أو توزيعات أرباح أو نسب سعر / أرباح؟ سألت البروفيسور شيلر.

على الرغم من أنه لم يقدم ردًا مباشرًا على سؤال التقييم ، فقد قدم لي ملاحظاته حول قصة Bitcoin ولماذا تحظى بتقدير كبير.

أجاب شيلر بابتسامة: "البيتكوين هو أفضل سرد ممكن". "إنها قصة رائعة. إنها لغز يعتمد على شخص كتب ورقة بحثية رائعة لم يعثر عليها أحد على ما يبدو (ساتوشي ناكاموتو)."

"من هو هذا الشخص؟ ربما لا وجود له. ولكن عندما ألقي محاضرة في جامعة ييل ، يستيقظ طلابي عندما أتحدث عن البيتكوين. يمكنني رؤيتها في أعينهم. أنا مهتم بالسرد."

في الوقت الحالي ، ستحتاج أيضًا إلى الانتباه إلى الأجزاء الأخرى من قصة Bitcoin. إنه غير منظم ، على الرغم من أن الوكالات الحكومية تلقي نظرة فاحصة عليه. البنوك الكبرى تكرهها. يقال إن تجار المخدرات يستخدمونه على شبكة الإنترنت المظلمة. من الصعب حقًا تتبع المعاملات ، إن وجدت.

تقدم CBOE و CME Group مشتقات تسمح لك بالتحوط أو المضاربة على أساس سعر العملة المشفرة.

بالتأكيد لن تختفي blockchain و Bitcoin والعديد من أبناء عمومتها. لكن من المأمول ألا تحجب شعبيتها الحاجة إلى مزيد من الشفافية. سأمتنع عن إضافتهم إلى خطة التقاعد الخاصة بك حتى يتم معرفة المزيد.

ثم هناك السرد الأساسي. كل قصة لها تقلبات. على الرغم من أنه ليس لدي أي فكرة عن المكان الذي ستنتهي فيه Bitcoin ، ضع في اعتبارك أن جميع الفقاعات لا تنتهي بشكل جيد.


المنزل بعيد المنال

حتى قبل انفجار فقاعة المنزل ، كانت تكلفة المنازل مرتفعة للغاية لأكثر من أربعة من كل عشرة أمريكيين. فقط 56 في المائة من الأمريكيين كانوا قادرين على شراء منزل بسعر متواضع في عام 2002 ، وهو أول عام كامل للفقاعة. ومع تعمق الأمريكيين في الديون لتمويل أحلامهم ، تراكمت لديهم حصة ملكية ملموسة أقل وأقل. بلغت حقوق ملكية المنازل كنسبة مئوية من القيمة السوقية ذروتها في عام 1982 - عند 70 في المائة - بعد ركود وحشي. أكثر من نصف أصحاب المنازل الأمريكيين الذين لديهم رهن عقاري سيدينون بأكثر مما امتلكوه في نهاية عام 2008. حوالي 7.5 مليون كانوا ينفقون أكثر من نصف دخلهم على تكاليف الإسكان.

تصاعدت الرغبة في الانتقال إلى أعلى من خلال ملكية المنزل حتى مع تخلف العائلات التي كانت على وشك "صنعها" عن الركب اقتصاديًا. وقال مركز أبحاث ديموس إن 23 مليون أسرة أصبحت "غير آمنة اقتصاديا" من عام 2000 إلى عام 2006 ، بينما عانت 4 ملايين أسرة من التراجع الاقتصادي. نتج هذا التآكل في الرخاء عن انخفاض بنسبة 22 في المائة في الأصول المالية (في أعقاب انهيار الإنترنت) ، وفقدان الفوائد الصحية ، وارتفاع إجمالي في تكلفة ملكية المنازل (زيادة بنسبة 9 في المائة خلال تلك الفترة). كان رد الفعل على هذا التراجع - شراء منزل كاستثمار - يعادل قرار زوجين على وشك الطلاق بإنجاب طفل على أمل أن ينقذ ذلك زواجهما. لأكثر من 3 ملايين في عام 2009 أو يواجهون حبس الرهن ، أثبت هذا التفكير أنه كارثي ماليًا.

يمثل انهيار الإسكان خسارة فادحة للثروة لأن عددًا قليلاً من الأسر كان لديها مدخرات كبيرة خارج منازلهم ، حيث انخفضت القيم إلى متوسط ​​200 ألف دولار في أوائل عام 2009 من 221.900 دولار في ذروة الفقاعة في عام 2006. في كاليفورنيا ، دائمًا ما تكون على الخط الفاصل بين الابتكار العميق والكوارث المتعددة ، كان الازدهار والكساد حلقة مأساوية الهوس الاكتئابي. انخفض متوسط ​​سعر المنزل في جنوب كاليفورنيا وحدها إلى 285000 دولار بنهاية عام 2008 ، أي أقل بنسبة 44 في المائة من الذروة البالغة 505000 دولار في عام 2007. على الرغم من أن الانخفاض سمح لمزيد من الناس بشراء منازل ، حتى خلال فترة الكساد ، تمكن خُمس سكان لوس أنجلوس فقط من شراء منازلهم. تحمل تكلفة المنزل متوسط ​​السعر - ارتفاعًا من 2 في المائة خلال فترة الازدهار.

تسبب إفلاس الإسكان في عاصفة نارية من الأضرار الجانبية.

أُجبر بنك ليمان براذرز ، وهو أحد أقدم البنوك الاستثمارية وأكثرها احتراماً ، على الإفلاس والتصفية أثناء تهافت على أصوله في أواخر صيف وخريف عام 2008. الإفلاس التجاري في تاريخ الولايات المتحدة. أدى زوالها إلى تسونامي من الشياطين المرتبطة بالأوراق المالية والمشتقات. في الأساس ، عندما انهارت أسعار المساكن ، تراجعت قيمة الأوراق المالية التي تحمل الرهون العقارية. لقد عرّضت هذه "الأصول السامة" للخطر أي مؤسسة كانت تحتفظ بها.

عندما بدأ السباق على Lehman ، قاد Merrill Lynch ، أكبر شركة سمسرة في البلاد ، إلى أحضان Bank of America ، مما أدى إلى إنشاء أكبر شركة وساطة في العالم بأكثر من 2.5 تريليون دولار من الأصول و 20.000 "مستشار مالي". ميريل ، الذي كان رمزه ثورًا أسود متفائلًا ولكنه شرس ، استثمر أيضًا المليارات في أوراق مالية ملوثة عالية المخاطر. كما أجبر المنظمون الحكوميون أيضًا على بيع شركات Bear Stearns ، وهي شركة رئيسية أخرى في مجال الأوراق المالية للرهن العقاري ، إلى JPMorgan Chase مقابل سعر بيع بسيط يبلغ 10 دولارات للسهم (كان السعر الأولي 2 دولار للسهم). مثل بنك ليمان ، تبخر بير بشكل فعال.

استولت الحكومة الأمريكية على فريدي ماك وفاني ماي ، أكبر مصدري الرهن العقاري والضامنين ، ووعدت بضخ الشركتين نقدًا لإبقائهما واقفين. تجاوزت التزاماتهم بشكل كبير أصولهم وكانوا يخسرون ما مجموعه 50 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2008 وحده. نظرًا لأنهم قاموا بتأمين أو إقراض أو بيع أوراق مالية تمثل 5 تريليونات دولار - حوالي نصف سوق الرهن العقاري في الولايات المتحدة - فقد تم اعتبارهم "أكبر من أن يفشلوا".

نظرًا لوقوعها في العمل المبهم المتمثل في تأمين سندات الرهن العقاري من خلال عالم غامض وغير منظم في ذلك الوقت للتأمين ضد العجز الائتماني ، استحوذت الحكومة فعليًا على شركة AIG ، أكبر شركة تأمين في العالم. أقرضها الاحتياطي الفيدرالي أكثر من 80 مليار دولار
بحلول أوائل عام 2009 ، جزء من خطة إنقاذ بقيمة 150 مليار دولار. It, too, was deemed too large to go bust, because its mortgage and derivatives positions threatened the global financial system.

Seeking refuge in the regulated banking system, the remaining Wall Street investment banks morphed into old-fashioned, deposit-oriented banks. Goldman Sachs and Morgan Stanley applied to become regulated banking companies with federal oversight. American Express followed later in the year. The Age of Froth was truly over as the cowboy operations that thrived on 30-to-1 (and higher) leverage became history.

The mother of all bailouts came as wintry storms arrived with an Old Testament vengeance in the autumn of 2008. With rancorous and reluctant Congressional approval, Treasury Secretary Henry Paulson and Fed Chairman Ben Bernanke on October 1 ushered through a sketchy $700 billion bailout package called the Troubled Asset Relief Program (TARP), which would pump money into banks, possibly buy bad mortgages, and prop up the financial system for a short time.

This massive cash transfusion was designed to prevent credit markets from shutting down and avert a global depression. Meanwhile, the Fed was lending some $2 trillion to banks, attempting to break a credit freeze that threatened to shut down all institutional lending. Paulson later backtracked on his earlier proposal to buy mortgages, triggering even more concerns that his master plan was ill conceived and ineptly managed. Sensing that the real purpose of all of the bailout measures was to stem the foreclosure crisis, the Federal Deposit Insurance Corporation announced its own mortgage bailout plan on the heels of the Paulson announcement. Several large banks said they would do voluntary loan modifications to reduce the cost of adjustable-rate loans, although they were under no legal obligation to do so.

After more dithering over how TARP funds would be allocated, Secretary Paulson and Fed Chairman Bernanke moved to prop up Citigroup, one of the largest global lenders, with a $20 billion cash infusion and guarantee of more than $300 billion of its loans. Within days, responding to criticism that banks were the exclusive benefactors of the government's bailout, the Fed moved to guarantee certain mortgage, credit-card, and student-loan securities.


Homes Still Cost Too Much

You would think with home prices still dropping like hailstones in most areas, that homes would be bargains.

The present buyer's market obscures a key fact about the housing crisis though: millions sought the refuge of cheap credit, subprime and adjustable loans during the boom because they were the easiest routes to homeownership in a time when house prices far outpaced income growth.

The sad fact is that the Great American Dream is still out of reach for far too many and it was the declining affordability of decent houses that was one of the triggers of the housing bust.

It's not that home prices haven't plummeted as banks unload foreclosed homes at fire-sale prices. The national median home price fell to $169,000 in the first quarter, according to the National Association of Realtors. Bank-owned properties are selling at 20 percent to 50 percent discounts.

"Contrary to popular belief," says Jeffrey Lubell, executive director of the Center for Housing Policy, "the recent decline in home prices has not resolved the nation's housing affordability problem."

Homes cost too much even before the bubble, so home buyers were willing to do anything to get into the domicile of their dreams. After all, homeownership is an American birthright, or at least that promise was sold to Americans starting in 1946. "Buy as much house as you can afford!" That's what the bankers and real estate agents were telling us for generations because of generous tax breaks and easy, often government-guaranteed financing.

Unfortunately the cost of land, homebuilding, taxes and homeownership far exceed what millions of households are able to cover with nearly stagnant personal income growth in this century. Inflation simply ate away at wages that just weren't enough to pay ever-rising bills for property taxes, maintenance, health care, education and energy.

Even at the height of the boom, Harvard researchers at their Joint Center for Housing Studies found that almost 18 million households were paying more than half of their incomes for housing (about one-third is considered reasonable). They were also hit hard by rising energy costs, which rose twice as fast as total spending from 2004-2006.

That wasn't always the best advice. The Harvard group last year found that "nowhere in America does a full-time minimum wage job cover the cost of a modest two-bedroom rental at 30 percent of income." Those stranded in the low-wage service economy, left behind by the technological revolution of the 1990s, could barely afford to rent a decent place in most cities, much less buy.

Those families who are paying more than half of their budget for housing have little to nothing left over for healthcare, food, clothing and education. That hurts more than 14 million children living in low-income households, whose families had less than $600 per month on average for other essential expenses.

So was anyone surprised when brokers and subprime lenders targeted minority and low-to middle-income neighborhoods then walked away when they sold trillions of these mortgages to Wall Street and the largest banks? They were selling the American Dream!

From sparkling new suburbs in the Sun Belt to inner cities, cheap money and neutron-bomb adjustable loans meant nobody had to be house poor -- at least for a year or two. Then the explosion hit and we're still feeling the aftershocks.

Further exacerbating the affordability crisis was the tendency for municipalities to favor upscale, sprawling home developments over middle- and low-income housing. Since home values are directly fueling property tax income in most places, nearly every community can get more money for schools and public services. When you base property tax revenue on home valuations, bigger price tags translate into better-equipped schools, fire stations and libraries.

Yet building McMansion subdivisions only inflated the housing bubble and reduced the stock of affordable homes. From 2002-2005, home prices soared 45 percent in areas restricted to upscale building, versus 24 percent in unrestricted areas. Moreover, by creating these "spurbs," sprawling urban areas unconnected to transportation and city centers except by endless highways, homeowners' costs rose to catch up with needed infrastructure, schools and other public services.

The housing crisis has given us a rare opportunity to re-evaluate and re-invent the American Dream. As I note in my new book The Cul-de-Sac Syndrome, if we're to increase the homeownership rate, government will have to create incentives to build more affordable housing.

We'll also have to find a way to de-link property taxes from funding local services to reduce the number of overpriced homes in a handful of areas. Perhaps even eliminating tax breaks for mortgage interest would keep prices at realistic levels because you wouldn't be subsidizing ever-larger mortgages.

Ultimately, though, the American home and community will have to be re-invented. Houses will need to be ultra-energy efficient to reduce long-term ownership costs and even produce their own energy. This can be done with factory-built, green homes.

Then we'll have to build -- or re-build -- high density, walkable communities that are close to jobs and retail outlets. This is already happening throughout the U.S., although building and zoning codes need to change to allow this to happen on a large scale. Even more federal incentives are needed for green building.

We've just experienced a great teaching moment in history. The American Dream as we know it was not sustainable. Now we have the chance to make it affordable, ecologically sound and socially beneficial. It's a rare opportunity.

©2009 John F. Wasik, author of Cul-de-Sac Syndrome: Turning Around the Unsustainable American Dream


شاهد الفيديو: 11 pallister Hall syndrome متلازمة بلستير هال